¿Cuánto dinero debo ahorrar cada mes?

Si usted es alguien que tiende a gastar antes que sus ganancias o no tiene un plan específico para ahorrar, disfrutar la vida en el momento puede ser sin duda un enfoque válido. Esta elección de estilo de vida se centra en vivir el presente y obtener satisfacción de las experiencias actuales en lugar de posponer el disfrute para la seguridad financiera futura.

Si está interesado en asegurar su futuro financiero y dominar el arte del ahorro, este artículo es definitivamente para usted. La gran pregunta es: ¿cuánto de tus ingresos deberías ahorrar cada mes? Una respuesta común es seguir la regla 50/30/20: asignar el 50% de sus ingresos a las necesidades, el 30% a sus deseos y el 20% a ahorros e inversiones. Si esta regla le parece demasiado simplista, profundice en este artículo para considerar todos los factores mencionados, ayudándolo a tomar la mejor decisión para su situación financiera particular.

Determinar su estrategia de gestión de deuda

Su situación actual de deuda jugará un papel fundamental en cuánto puede ahorrar. Si no está agobiado por las deudas o puede gestionar cómodamente sus pagos, ¡está a salvo! Puede omitir esta parte y pasar a la siguiente pregunta. Sin embargo, si está lidiando con deudas importantes, como préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos para automóviles o deudas de tarjetas de crédito, ahorrar una cantidad sustancial puede representar un desafío. Esfuércese por idear estrategias para eliminar estas deudas lo antes posible y prepárese mentalmente: pagar las deudas suele ser un maratón, no una carrera corta. Además, trabajar activamente para estar libre de deudas no sólo alivia el estrés que éstas provocan, sino que también allana el camino para futuros ahorros e inversiones.

Análisis de los gastos de vida esenciales

Comprender sus gastos básicos de vida es crucial para determinar cuánto dinero debe ahorrar cada mes. Esto se debe a que sólo conociendo sus gastos básicos de vida, podrá determinar mejor cuánto dinero puede ahorrar cada mes después de deducir estos gastos.

A continuación se muestran algunos tipos comunes de gastos básicos de subsistencia:

• Alquiler o hipoteca
• Facturas de servicios públicos como agua, luz, gas, internet y teléfono.
• Comida y bebidas
• Costos de transporte como gasolina, mantenimiento, tarifas de transporte público, etc.
• Gastos médicos y de seguro.
• Costos de educación de los niños.

Tome papel y lápiz y enumere sus gastos de subsistencia esenciales por categoría, luego calcule el monto total. Esto puede ayudarle a determinar cuánto dinero necesita cada mes para sustentar su vida. Si tiene problemas para calcular el monto total al enumerar estos gastos, puede probar nuestro calculadora contadora de dinero< /span> en línea! Le facilita calcular los números. Ahora bien, el dinero que queda después de deducir estos gastos es el dinero que puedes ahorrar. Sencillo, ¿verdad? Sin embargo, para calcular su cantidad óptima de ahorro cada mes, aún debe tener en cuenta los siguientes factores.

Equilibrar los costos de estilo de vida y entretenimiento

Las personas invariablemente requieren alguna forma de entretenimiento para enriquecer su vida, crear experiencias memorables o participar en actividades sociales. Sin embargo, es importante distinguir entre ocio necesario y gasto de lujo excesivo. Los gastos no esenciales o discrecionales pueden incluir:

• Cenas ocasionales o eventos de entretenimiento.
• Gastos de viaje razonables y planificados.
• Pasatiempos o actividades de ocio que se ajusten a tu presupuesto.

Aunque estos gastos de entretenimiento no son necesarios, pueden brindar una experiencia de vida de alta calidad. Es fundamental lograr un equilibrio entre ahorrar y disfrutar de la vida. Si descubre que estos gastos son demasiado elevados y conllevan riesgos financieros y presión económica, podría ser el momento de reevaluar sus hábitos de gasto. Considere reducir estos gastos para dejar espacio para futuras inversiones y ahorros.

Crear un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es una reserva de fondos reservada para hacer frente a crisis o emergencias financieras imprevistas o inesperadas. Disponer de un fondo de este tipo ofrece numerosos beneficios:

• Lidiar con emergencias inesperadas: Un fondo de emergencia se puede utilizar para manejar gastos inesperados o emergencias como enfermedades repentinas, averías de vehículos, emergencias familiares, etc. Con un fondo de emergencia, puede evitar dificultades financieras causadas por gastos inesperados.
• Evitar riesgos de deuda: Sin un fondo de emergencia, las emergencias inesperadas pueden generar riesgos de deuda innecesarios, como préstamos o sobregiros en tarjetas de crédito. Con un fondo de emergencia, puede reducir los riesgos de endeudamiento y sobregiros de tarjetas de crédito, evitando la presión financiera causada por la deuda.
• Reducir la carga psicológica: Un fondo de emergencia puede proporcionar una cierta sensación de seguridad, reduciendo la ansiedad y el estrés provocado por situaciones inesperadas. Con un fondo de emergencia, podrá afrontar diversas emergencias con mayor tranquilidad, reduciendo la carga psicológica personal.
• Mejorar las capacidades de planificación financiera: Tener un fondo de emergencia puede ayudar a las personas a mejorar sus capacidades de planificación y gestión financiera, controlando mejor su situación financiera. Con un fondo de emergencia, podrá afrontar diversas situaciones financieras con mayor confianza y formular e implementar mejor planes financieros.
• Mejorar la estabilidad financiera: Tener un fondo de emergencia puede mejorar la estabilidad financiera personal y reducir los riesgos financieros causados ​​por situaciones inesperadas. Con un fondo de emergencia, podrá afrontar mejor diversas situaciones financieras y mejorar la estabilidad financiera personal.

La cantidad de fondos de emergencia que se reservarán debe basarse en circunstancias individuales. Una recomendación general es reservar al menos de tres a seis meses de gastos de manutención para asegurar fondos suficientes para hacer frente a situaciones inesperadas. Por ejemplo, si sus gastos de subsistencia mensuales promedio son de $1500, debe intentar tener al menos $4500 en su fondo de emergencia.

Acceso a perspectivas profesionales y estabilidad de ingresos

Si disfruta de seguridad laboral y unos ingresos estables, podría considerar aumentar sus ahorros mensuales para alcanzar metas más elevadas. Por ejemplo, si tiene una carrera estable con ingresos altos, podría considerar aumentar sus ahorros mensuales al 20% o más de sus ingresos.

Si su estabilidad laboral y sus ingresos son erráticos, es recomendable mantener sus ahorros mensuales entre el 10 y el 15 % de sus ingresos y priorizar la creación de un fondo de emergencia. Mientras tanto, concéntrate en conseguir un trabajo estable y considera formas de aumentar tus ingresos. A continuación se muestran algunas estrategias para aumentar sus ganancias:

• Mejore sus habilidades y conocimientos: aprender nuevas habilidades y conocimientos puede mejorar su competitividad y aumentar sus ingresos. Podrás mejorar tus habilidades y conocimientos a través de cursos de formación, autoestudio, lectura, etc.
• Encuentre empleos mejor remunerados: buscar empleos mejor remunerados es una forma eficaz de aumentar los ingresos. Puede obtener información y solicitar empleos mejor remunerados a través de sitios web de contratación, redes sociales, mercados de talentos, etc.
• Iniciar un negocio secundario o un trabajo a tiempo parcial: iniciar un negocio secundario o un trabajo a tiempo parcial puede proporcionar fuentes adicionales de ingresos. Puede participar en negocios paralelos o trabajos a tiempo parcial a través de ventas en línea, redacción, diseño, traducción, etc.
• Emprendimiento o autoempleo: El emprendimiento o el autoempleo pueden proporcionar mayores retornos económicos y autonomía. Puedes conseguir el autoempleo a través del emprendimiento, el trabajo autónomo, la apertura de una tienda online, etc.
• Planificación financiera y de inversiones: la planificación financiera y de inversiones puede generar mayores rendimientos y aumentar los ingresos pasivos. Puede invertir en acciones, fondos, bonos, bienes raíces, etc., según su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión, para determinar su estrategia de inversión.
• Proporcionar servicios o vender propiedad intelectual: Proporcionar servicios o vender propiedad intelectual puede generar mayores ingresos. Puede brindar servicios de consultoría, asesoramiento, diseño, redacción, conferencias o vender propiedad intelectual.

Planificación para la jubilación

La planificación de la jubilación es un aspecto fundamental de la planificación financiera, ya que garantiza un nivel de vida y una situación financiera estables después de la jubilación. Si aún no has empezado, ahora es el momento de considerarlo. Comience contribuyendo a cuentas de jubilación como 401(k) o IRA y trate de aumentar sus contribuciones a medida que crezcan sus ingresos.

Teniendo en cuenta las necesidades financieras de la familia y los niños

Si tienes familia o hijos, debes tener en cuenta sus gastos a la hora de planificar tu ahorro. Esto incluye el costo de la educación, las necesidades familiares diarias y las actividades o viajes familiares. Asegúrese de tener un plan de ahorro exclusivo para la educación de sus hijos y otros gastos relacionados con la familia.

Formas inteligentes de ahorrar más dinero cada mes

Ahorrar dinero puede ser una tarea desalentadora para muchos, especialmente si no se cuenta con un plan claro o un sistema confiable. Pero no te preocupes, existen algunas aplicaciones y sitios web que pueden hacer que ahorrar sea más fácil y divertido. Se le presentarán algunas de las mejores herramientas que pueden ayudarlo a ahorrar automáticamente, realizar un seguimiento de su progreso y obtener descuentos y reembolsos en sus compras. Ya sea que esté ahorrando para una meta específica, creando un fondo de emergencia o simplemente mejorando sus hábitos financieros, estas herramientas pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos de ahorro. ¡Empecemos!

[Dígito]: Esto es una aplicación de ahorro inteligente que transfiere dinero automáticamente desde su cuenta de gastos a su cuenta de ahorros según sus ingresos y gastos. Sólo necesita establecer su objetivo de ahorro, como viajar, comprar una casa o jubilarse, y dejar que Digit haga el resto. Digit analiza el saldo de su cuenta y los patrones de gasto diariamente y determina cuánto dinero transferir a su cuenta de ahorros. También le envía mensajes de texto o correos electrónicos periódicamente para informarle sobre el progreso de sus ahorros y el saldo de su cuenta. Digit cobra una tarifa mensual de $5, pero también le paga una tasa de interés anual del 1%, para que pueda recuperar algo de dinero.

[Qapital]: Esta es otra aplicación de ahorro automatizada que te permite ahorrar dinero según ciertas reglas. Por ejemplo, puedes configurarlo para redondear tu cambio al dólar más cercano y ahorrar la diferencia cada vez que realices una compra, o puedes recompensarte con dinero cada vez que completes una tarea. Qapital también puede integrarse con otras aplicaciones como IFTTT, lo que le permite ahorrar dinero en función de factores desencadenantes específicos. Por ejemplo, puedes configurarlo para ahorrar $1 cada vez que publiques una actualización en las redes sociales o $5 cada vez que camines 10,000 pasos. Qapital cobra una tarifa de membresía mensual que oscila entre $ 3 y $ 12 (según el nivel de servicio elegido), pero también ofrece una tasa de interés anual que oscila entre el 0,1% y el 1,85% (según el tipo de cuenta elegido).

[Groupon]: Este es un sitio web que ofrece varios cupones y ofertas de compra grupal para ayudarlo a ahorrar dinero al comprar. Ya sea que desee salir a cenar, ver películas, visitar un spa o viajar, Groupon tiene cupones y ofertas que se adaptan a sus intereses. Simplemente busque los productos o servicios que le interesan en Groupon y elija el cupón o la oferta más adecuado. Luego, puede utilizar el cupón o la oferta del comerciante para disfrutar de descuentos o obsequios. Groupon es de uso gratuito, pero tiene algunas restricciones y términos de uso, así que asegúrese de leerlos detenidamente antes de realizar una compra.

[Rakuten]: Este es un sitio web que ofrece servicios de devolución de dinero, lo que le permite ganar dinero mientras compra. Simplemente regístrese para obtener una cuenta en Rakuten y acceda a los sitios web desde los que desea comprar a través de su sitio web o complemento del navegador. Rakuten rastreará su comportamiento de compra y le otorgará un cierto porcentaje de reembolso. Puede encontrar miles de sitios web asociados en Rakuten, incluidos Amazon, Walmart, Target, eBay y más. Rakuten es de uso gratuito, pero tiene algunos requisitos mínimos de gasto y retiro de efectivo, así que asegúrese de prestarles atención antes de usarlo".

Regla simple 20/30/50 para ahorrar dinero por mes

Una pauta sencilla y eficaz para presupuestar y ahorrar es la regla 50/30/20, propuesta por Elizabeth Warren, senadora estadounidense y experta en finanzas personales.

• El 50% de sus ingresos debe destinarse a necesidades como vivienda, servicios públicos, comestibles y atención médica.
• El 30% de sus ingresos se puede asignar a deseos, que incluyen artículos no esenciales como entretenimiento, salir a cenar, ir de compras y otras opciones de estilo de vida.
• El 20% de sus ingresos debe destinarse a ahorros, que podrían ser un fondo de emergencia, una cuenta de jubilación u otra cuenta de ahorro.

Entonces, si gana $4,000 después de impuestos cada mes, $2,000 deberían destinarse a necesidades, $1,200 a deseos y $800 a ahorros e inversiones.

Lectura adicional: Cómo aplicar la regla 50/30/20 a su presupuesto y ahorros

Tenga en cuenta que esta regla sirve como guía general y puede que no se adapte perfectamente a la situación financiera de todos. Dependiendo de sus ingresos, costo de vida y objetivos financieros, es posible que deba ajustar estos porcentajes. Por ejemplo, si vive en una ciudad con un alto costo de vida, es posible que deba asignar más del 50% de sus ingresos a las necesidades, lo que requeriría reducir sus gastos en otras áreas.

Conclusión

Estos son algunos de los factores que debes considerar al decidir cuánto dinero debes ahorrar cada mes. La respuesta final puede variar de persona a persona porque la situación y los objetivos de cada uno son diferentes. Sin embargo, al responder estas preguntas, podrá tener una comprensión más clara de su situación financiera y tomar decisiones más acertadas. Recuerde, ahorrar es un hábito y una vez que tenga un buen hábito de ahorro, habrá dado el primer paso hacia la libertad financiera.

Preguntas frecuentes

1. ¿Cuánto debo ahorrar cada mes si tengo deudas?

El equilibrio entre el ahorro y el pago de la deuda es clave. Asigne una parte de sus ingresos tanto a ahorros como a pagos de deudas, y busque asesoramiento de un asesor financiero para estrategias personalizadas.

2. ¿Debo ahorrar primero dinero para la jubilación u otras metas?

La jubilación debería ser una prioridad para todos, independientemente de la edad. Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Sin embargo, también es importante equilibrar los ahorros para la jubilación con otros objetivos financieros. Considere contribuir al plan de jubilación de su empleador, como el 401(k), y explore otras opciones de inversión para diversificar sus ahorros.

3. ¿Cómo puedo mantenerme motivado para ahorrar dinero?

Ahorrar dinero a veces puede resultar un desafío, especialmente cuando nos enfrentamos a la tentación de gastar. Recuerde, ahorrar dinero es un compromiso a largo plazo. A continuación se ofrecen algunos consejos para mantenerse motivado:

• Establezca objetivos de ahorro específicos y alcanzables.
• Automatice sus ahorros configurando transferencias automáticas de su cheque de pago a una cuenta de ahorros.
• Recompénsese cuando alcance hitos en el camino.
• Realice un seguimiento de su progreso con regularidad para ver hasta dónde ha llegado.